В Совете Федерации обсудили тему влияния современных механизмов регулирования на развитие конкуренции в банковском секторе.
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко
Матвиенко
Валентина Ивановнапредставитель от исполнительного органа государственной власти Санкт-Петербурга
провела расширенное
заседание Межрегионального банковского совета при Совете Федерации на тему «Влияние
современных механизмов регулирования на развитие конкуренции в банковском
секторе».
Глава верхней палаты считает, что от решения вопроса повестки дня напрямую зависит не только рост доверия к банковской системе, но и в целом успешное развитие российской экономики.
Валентина Матвиенко напомнила, что Президент России поставил задачу: на рубеже 2019–2020 гг. страна должна выйти на темпы экономического роста выше мировых. Достижение этой цели невозможно без наличия эффективной системы кредитования реального сектора, отметила она.
Председатель СФ подчеркнула, что пока объём кредитования относительно невелик. Последние три года он фактически «топчется на месте» – в районе 30 триллионов рублей. Отношение общего объёма кредитов к ВВП в России составляет всего 50 проц. Для сравнения в Китае и США объём кредитов превышает ВВП более чем в два раза, в Японии – в три раза.
Глава СФ уточнила, что, по мнению
экспертов, без преодоления порога ключевой ставки в 10 процентов, кредиты в экономику не пойдут. «Порог преодолён почти год назад. Ключевая ставка
опустилась уже до семи с половиной процентов. Однако к ощутимому прогрессу это
не привело».
«Один из значимых факторов, который может подстегнуть интерес банков к финансированию реального сектора, — развитие конкуренции. Именно конкурентная среда заставляет бороться за клиента: повышать качество услуг, снижать ставки по кредитам, предлагать более выгодные условия», — считает Валентина Матвиенко.
Вместе с тем, глава СФ обратила внимание, что в настоящее время состояние конкуренции в российской банковской сфере далеко от идеального. Чистка банковской системы, проводимая регулятором, привела к концентрации активов в крупнейших банках, большая часть которых – государственные. На долю кредитных учреждений с госучастием приходится уже почти 70 процентов активов. Среди десяти самых крупных банков России девять, по сути, являются государственными. «Центральный банк и финансовые власти должны внимательно следить за соотношением государственных и частных банков», — заявила Валентина Матвиенко.
«Мы
приветствуем новый механизм санации кредитных организаций через Фонд
консолидации банковского сектора и высоко оцениваем ту оперативность, с которой
регулятор использует этот механизм. В частности, отрадно, что нас услышали и приняли решение об объединении банков, которые фонд взял под свой контроль», — сказала спикер СФ, отметив
при этом, что не нужна «санация ради санации».
Принимаемые меры должны давать осязаемый результат, считает Валентина Матвиенко. «Нельзя давать существенные привилегии банкам, которые ещё несколько месяцев назад, что называется, «лежали на боку», только по той причине, что сегодня они принадлежат фонду консолидации». По словам Председателя СФ, «перезагрузка» банковской системы была жизненно необходима для отрасли, так как никому не нужны банки, которые занимаются отмыванием денег и другими сомнительными операциями.
В то же время, считает Валентина Матвиенко, «вместе с водой нельзя выплеснуть и ребёнка». Речь идёт, прежде всего, о небольших региональных банках, пояснила она. «Именно они, как правило, максимально приближены к небольшим заёмщикам: к индивидуальным предпринимателям, к малому и среднему бизнесу».
По словам главы верхней палаты, Совет Федерации считает развитие региональных банков государственным приоритетом. «Такие банки широко представлены в нашем Совете, и мы хорошо понимаем проблемы, с которыми они сталкиваются в своей работе».
Спикер СФ обратила внимание, что сегодня количество малых банков неуклонно сокращается, а их активы снижаются. Доля активов кредитных организаций, которые находятся ниже двухсотого места в рейтинге по объёму капитала, составляет сегодня всего полтора процента. Растёт и территориальная дифференциация. Больше половины российских банков размещены в Московском регионе. В 12 субъектах Федерации вообще отсутствуют собственные региональные банки. Эту проблему нужно серьёзно обсуждать и искать пути её решения, уверена Валентина Матвиенко.
По ее словам, определенные шаги в этом направлении уже предпринимаются. Так, в прошлом году был принят закон о многоуровневом регулировании, соавторами которого выступили члены Совета Федерации и Межбанковского совета. В соответствии с этим законом банковские лицензии теперь делятся на универсальные и базовые. Требования к кредитным организациям с базовой лицензией становятся более щадящими, пояснила глава СФ.
Председатель СФ также напомнила о предложении ввести страхование вкладов малых и микропредприятий. «Мы уже говорили об этом на заседаниях нашего Совета. Принятие соответствующего закона, безусловно, станет стимулом для развития региональных банков, работающих с малым бизнесом».
По мнению спикера СФ, улучшению качества конкурентной среды может способствовать повышение открытости и прозрачности банковской системы и регуляторных решений. Нередки случаи предоставления необоснованных преимуществ в отношении отдельных банков. Например, крупнейшему российскому банку с 1 января разрешено оценивать кредитные риски на основе внутренних рейтингов. Очевидно, что данную практику нужно распространять и на другие добросовестные и устойчивые банки.
Другой пример, по словам Валентины Матвиенко, касается чрезвычайно жёстких требований к уровню кредитного рейтинга и капитала банков, в которых размещаются средства федерального бюджета. А ведь на эти критерии ориентируются профильные ведомства при принятии решений о размещении средств бюджетов субъектов Федерации и средств участников долевого строительства, а также при открытии счетов по государственным закупкам.
Глава СФ сообщила, что Председателю Правительства России направлено письмо, где обращается внимание на то, что новые нормы ограничивают допуск к таким операциям большинства частных банков и негативно влияют на состояние конкуренции в секторе.
Валентина Матвиенко подчеркнула, что немаловажную роль в повышении конкурентоспособности банковского сектора должно сыграть ускоренное развитие финансовой инфраструктуры. Речь идёт о формировании на базе Центрального банка единого реестра кредитных досье юридических лиц и единого реестра вкладчиков, а также создании единой платформы для финансовых услуг и продуктов. «Мы наблюдаем стремительное развитие цифровых технологий в финансовом секторе. Конкуренцию традиционным банкам уже создают так называемые финтех-компании. Их роль на рынке финансовых услуг постоянно растёт. Работа по созданию правовой базы для использования цифровых технологий в финансовой сфере также набирает обороты», — отметила Председатель СФ.
Глава
СФ напомнила, что вопросы цифровизации рассматривались на прошлом заседании Межрегионального
банковского совета. Одним из итогов этой работы
стало принятие закона, соавторами которого стали члены Совета Николай Журавлев
Журавлев
Николай Андреевичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Костромской области
и Анатолий Аксаков.
Аксаков
Валерий Евгеньевичпредставитель от законодательного (представительного) органа государственной власти Московской области
Закон
внедряет в банковскую деятельность удалённую идентификацию клиентов, что
позволит существенно повысить доступность банковских услуг.
Валентина Матвиенко считает, что негативная информация о работе банков снижает доверие к банковской системе. «Потребители и инвесторы должны получать и позитивную информацию. Из уст регулятора, финансовых властей, парламента узнавать о наличии надёжных частных банков, выполняющих все требования Центробанка, располагающих качественными активами и ясной стратегией развития».
С докладом на заседании выступила Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что тема конкуренции – ключевая для развития банковской системы и для регулятора. «Политика оздоровления банковского сектора и жесткий надзор способствуют справедливой конкуренции, поскольку мы выводим с рынка недобросовестных игроков», — указала глава ведомства. При этом, сказала Эльвира Набиуллина, добросовестных банков в российской банковской системе значительно больше.
Глава ведомства сообщила, что Банк России постепенно начал применять стимулирующее регулирование, что ориентирует банки направлять ресурсы, прежде всего, на финансирование реального сектора, малого и среднего бизнеса, ипотеки. «Мы хотим, чтобы свои конкурентные ниши банки искали именно в тех сферах, которые полезны для развития национальной экономики».
Эльвира Набиуллина отметила, что из‑за применения нового механизма санации произошло увеличение доли государства в банковском секторе. При этом концентрация в российском банковском секторе не выше, чем в других странах. «Наши показатели находятся где‑то на уровне середины списка стран ЕС». Российской экономике нужны и небольшие, и крупные банки, иначе крупнейшие клиенты сталкиваются с ограничениями в получении кредитов.
По мере оздоровления банковского сектора
доверие к банковской системе будет возрастать, как и доверие к банкам с частной
собственностью, убеждена глава Центробанка.
В ходе заседания было отмечено, что ключевым фактором повышения эффективности национальной экономики и ее роста является поддержание конкурентной среды во всех секторах.
Члены Совета считают, что в среднесрочной перспективе именно развитие конкуренции между банками должно стать стратегическим направлением развития отечественной банковской системы, что позволит ей выйти на качественно новый уровень в предоставлении финансовых услуг, обеспечит устойчивый рост экономики.
Кроме этого развитие конкуренции в банковском секторе будет способствовать улучшению делового климата в стране, формировать комфортные условия для инвестиций в новые производства и технологии, в создание высокопроизводительных рабочих мест.
В мероприятии приняли участие
заместитель Председателя Совета Федерации Евгений
Бушмин,
Бушмин
Евгений Викторовичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Ростовской области
председатель Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин,
Рябухин
Сергей Николаевичпредставитель от законодательного (представительного) органа государственной власти Ульяновской области
члены Совета Федерации,
представители банковского сообщества, эксперты.