Проблемы банковского сектора необходимо обсуждать в общем контексте стратегических задач социально-экономического развития страны, заявила Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Она выступила на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации на тему «Совершенствование законодательства в целях предотвращения криминальных рисков в банковской деятельности как условие эффективного развития экономики и социальной сферы».
Проблемы банковского сектора необходимо обсуждать в общем контексте стратегических задач социально-экономического развития страны, заявила Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Она выступила на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации на тему «Совершенствование законодательства в целях предотвращения криминальных рисков в банковской деятельности как условие эффективного развития экономики и социальной сферы».
«Текущая ситуация в финансовом секторе кажется достаточно благоприятной, кредитование реального сектора экономики, а также физических лиц растет опережающими темпами», — сказала Председатель СФ. Однако, по ее словам, если посмотреть структуру и качество кредитов, картина выглядит несколько иначе.
«Существующая система банковского кредитования, по сути, настойчиво консервирует сырьевую модель экономики, когда доходы от экспорта минеральных ресурсов расходуются, по большей части, не на развитие реального сектора экономики, а на потребление импортных товаров с высокой долей добавленной стоимости. По‑прежнему высокими остаются и криминальные риски при обеспечении банковской деятельности».
Валентина Матвиенко подчеркнула, что неполадки в банковской системе обусловлены общими системными проблемами национальной экономики. «Совет Федерации уделяет особое внимание совершенствованию законодательства в целях обеспечения деофшоризации и повышения прозрачности финансовой системы России».
В то же время, подчеркнула она, совершенствование законодательства с целью повышения прозрачности национальной экономики требует кропотливой и тщательно выверенной работы. В этой связи Валентина Матвиенко отметила, что законодатели должны «сверять часы» с профессиональным сообществом.
Спикер СФ предложила участникам заседания обсудить конкретные темы, касающиеся регулирования деятельности банковского сектора. В частности, о взыскании долгов банков-банкротов с их фактических бенефициаров, о дальнейшем увеличении полномочий Центрального банка в сфере надзора. Также Валентина Матвиенко считает необходимым продумать вопросы усиления на законодательном уровне защищенности граждан – потребителей банковских услуг от действий недобросовестных кредитных учреждений.
Вместе с тем, она указала, что если вклады физических лиц в банках юридически защищены, то вклады малого и среднего бизнеса практически не застрахованы. «Надо подумать, чтобы малый и средний бизнес получил необходимую степень защиты».
* * *
Первый заместитель председателя Центрального банка Алексей Симановский заявил, что мегарегулятор меняет информационную политику и будет опровергать ложные сообщения о неустойчивости законопослушных и «здоровых» банков. «В случаях, когда речь идет о банках, которые нормально работают и функционируют, но вокруг них циркулируют слухи, которые могут привести к негативным последствиям, мы будем говорить о том, что это слухи, и они являются недостоверными».
ЦБ дал ясный сигнал рынку: если банк имеет капитал и не задействован в сомнительных операциях, то он может рассчитывать на поддержку мегарегулятора, подчеркнул первый заместитель председателя Банка России. ЦБ готов не только отзывать лицензии у недобросовестных участников рынка, но и санировать законопослушные кредитные организации, попавшие в сложную ситуацию, пояснил Алексей Симановский. «Мы уже начали применять тот инструментарий, который раньше нам казался чисто антикризисным. Мы применили его в Самаре, и это успокоило ситуацию в регионе. Мы предполагаем, что при необходимости такого рода действия будем предпринимать и дальше».
Первый заместитель председателя ЦБ предложил также ввести уголовную ответственность за распространение заведомо ложных сведений о наличии у того или иного банка проблем.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в целом россияне доверяют банковской системе. «В банках растет доля вкладов, сумма которых превышает 700 000 рублей».
Одной из проблем рынка является повышение криминальных рисков, что влечет за собой повышение процентных ставок. «В России риски в 4 раза выше, чем в развитых странах. Это приводит к задержке в развитии целого ряда сегментов банковского рынка и даже экономики в целом». От четверти до половины пользователей банковских карты и дистанционного банковского обслуживания не уверены в их надежности, привел данные опросов Гарегин Тосунян. Он обратился к ЦБ с просьбой одновременно с заботой о благополучии клиентов банков учитывать и интересы финансовых организаций. «Здесь мы наблюдаем перекосы в регулировании, которые в итоге все равно перекладываются на конечного потребителя».
***
Финансовый омбудсмен Павел Медведев отметил рост числа безнадежно закредитованных граждан. «При этом мы можем констатировать ухудшение экономического положения наиболее бедной части населения». Он указал на ряд законодательных норм, введение которых вызвало негативные последствия в обществе. «В частности, речь идет о законе о приеме платежей, который способствовал появлению так называемой бесконтактной продажи наркотиков». При отзыве лицензий у банков распространено мошенничество со стороны мелких предпринимателей, которые пытаются спасти свои деньги путем перевода их на счета физических лиц, привел еще один пример финансовый омбудсмен.
«Хочу отметить и такое явление, как законодательный цинизм: государство не обязывает граждан держать вклады в банке, но защищает их, граждан, интересы. Предприниматель же обязан держать деньги на счете, но государство его не защищает. Мы справились с проблемой защиты денег граждан в банках. Теперь пора сделать следующий шаг и защитить мелких предпринимателей».
Заместитель Министра финансов РФ Юрий Зубарев посвятил свое выступление теме офшоров. Сейчас готовятся законопроекты, которые будут регламентировать легальное взаимодействие с офшорными юрисдикциями, условия работы предпринимателей в российской и иностранных юрисдикциях будут выравнены, сказал он. «Будут введены понятия контролируемой иностранной компании и конечного бенефициара в налоговом законодательстве, появится институт налогового резидентства. Вне зависимости от того, где находятся центры прибыли компаний, куда они перемещаются, налоги будут уплачиваться в том месте, где создается прибыль».
Юрий Зубарев затронул также тему ограничения оборота наличных денежных средств. «Большие объемы наличного оборота непосредственно связаны с криминальными нарушениями в банковской сфере. Например, обналичивание невозможно без фирм-однодневок. А их существование невозможно без проведения банковских операций. Мы будем предлагать ввести понятие конечного бенефициара в том числе и в Гражданский кодекс, чтобы уже при открытии той или иной компанией счета банки понимали, с кем имеют дело».
***
Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов отметил, что питательная среда для криминальных проявлений в финансовом секторе экономики во многом лежит в сфере банковского, налогового права и гражданского законодательства. «Например, часто бывают ситуации, когда банки понимают одну и ту же законодательную норму совершенно по‑разному. В итоге банкиры и их клиенты оказываются заложниками судебной системы, поскольку все они ждут судебного прочтения законодательных норм, в которых не смогли разобраться».
Мошенничество с банковскими картами, как правило, не попадает даже в категорию преступлений средней тяжести, указал еще на один аспект проблемы криминальных рисков Олег Иванов. «Это никак не способствует повышению результативности борьбы с такого рода преступлениями. От этого стоимость банковских услуг только возрастает».
Сопредседатель общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Антон Данилов-Данильян заострил внимание на проблеме межведомственного взаимодействия как одном из факторов криминального риска. «Около 15 лет стоит вопрос об информировании налоговых органов со стороны МВД о данных утерянных паспортов. До их пор такое взаимодействие не налажено в режиме онлайн. Между тем, все основные криминальные действия, в том числе регистрация фирм-однодневок и обналичивание средств, основаны на использовании данных утерянных паспортов».
Подводя итог обсуждению, заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев подчеркнул важность наличия у Центрального банка РФ различных механизмов поддержки прозрачных банков, которые при необходимости могут быть оперативно задействованы. «Мы все услышали ключевую для рынка мысль о том, что банки с реальным капиталом и не занимающиеся сомнительными операциями будут поддержаны мегарегулятором. Члены Совета Федерации готовы оказывать законодательную поддержку всем инициативам, способствующим укреплению и обеспечению стабильности российского банковского рынка».
